看美國人如何理財 第2站：百戰百勝Part 2
歡迎來到美國人理財之旅的第2站：「百戰百勝」。在了解客戶的夢想和目標之後，我開始蒐集他們所有的財務資料，包括薪資、銀行明細、動產、不動產、股票、基金投資、每月支出、房貸、卡債等，然後計算出他們個人的身價有多少，也就是總資產的淨額（Net Worth），和每個月結餘有多少，再做理財規畫。
美國《Fortune》雜誌每年都會列出全世界最富有人士排行榜，2010年的首富為卡洛斯‧斯利姆‧赫魯（Carlos Slim Helu），身價是535億美元，比爾‧蓋茨（Bill Gates）以530億美元居次，第3名為華倫‧巴菲特（Warren Buffet），身價470億美元。
台灣鴻海集團的郭台銘名列第139名，身價55億美元，折合台幣大約1650億元。前一陣子從網路上得知，藝人大S的婆婆張蘭女士目前身價是2.4億美元，折合台幣約72億元。也許這些身價對於很多人來說是天文數字，感覺遙不可及，跟自己完全沒關係，是別人的事，但要做好理財，了解自己的身價是基本動作。
理財基本功
先了解自己的身價
我們常說「知己知彼，百戰百勝」，如果想在忙亂的財務市場上搏得一勝，先要知道自己站在哪裡、距離理想的目標有多遠、所剩下的時間有多長、手上的籌碼是什麼，再去了解有哪些投資理財的工具可以使用。做好這些準備工作，勝算便掌握在手中。
讓我們來做一天的郭台銘或是張蘭，看看自己的身價有多少。
我有一位客戶Mrs. J，裘安女士今年55歲，是華盛頓DC中學的法文老師，每年暑假都會帶領學生到法國巴黎，進行為期2個星期的夏令營。也許是經常受到法國文化和巴黎流行資訊的影響，裘安總是光鮮亮麗，一身名牌。
5年前，她第一次來找我的時候，將所有財務資料放在一個手拖行李裡，不認識她的人，還以為她是資深空姐。我心想，行李箱一定是整理有序的財務資料。哪知道箱子一打開，裡面有幾百個大大小小的信封，有的還是原封不動，從未拆開過。看看日期，有些已經是10年前的郵件。
裘安很不好意思地解釋：「我實在太忙，只知道這些資料很重要，可是沒時間整理，又不敢丟掉。」我問她，知不知道她的房子市價、壽險總額、股票及基金目前的價值、每月的總開銷及結餘、身價有多少，這些問題她統統一問三不知。她還理直氣壯的說：「反正我拼命工作，該付的帳單全都付了，其他的事情沒空去想。」我有很多客戶都是同樣的情況。
