兒童理財帳戶再進化

親子理財的風潮盛行，家長可以透過零用錢，建立孩子正確的理財觀。新一代的兒童理財帳戶可自動發零用錢，在日常生活中落實金融科技理財教育。

隨著無現金支付越來越普及，孩子對金錢的使用與過去不同，特別是運用網路虛擬帳戶及貨幣，在荷蘭有34%孩子直接從銀行帳戶接受父母的零用錢，這也是金融科技的潮流。

根據2017年財金智慧教育推廣協會的調查，約9成小學生有存錢的習慣，其中近6成是為了買自己想要的東西；至於零用錢的來源，近5成是來自考試的成績獎勵、32%是幫忙做家事，僅有25%的小朋友有固定的零用錢。

而在25%有固定零用錢的小學生中，2016年平均每週領153元，較2016年調查的138元再高出11%，顯見小學生使用零用錢有增加趨勢。《孩子學理財的第一本書》作者楊偉凱表示，孩子若沒具備妥善處理金錢的能力，等於埋下一顆不定時炸彈。

兒童帳戶再進化
用App自動轉發零用錢
日前國內原生數位銀行王道銀行（O-Bank）也推出親子帳戶，只要家長與孩子在王道開戶，透過王道App登入家長帳戶後，即可查閱子女帳戶的使用狀況，也可以設定子女帳戶的提款、轉帳金額上限，以及簽帳金融卡的刷卡消費額度，預設值皆為每日新台幣1,000元，但家長可於上限額度內彈性調整。

此外，親子帳戶還有自動發放零用錢的功能，家長可以選擇在子女帳戶餘額不足時或以定期定額的方式，由家長帳戶自動轉發零用錢到子女的帳戶，亦可使用QR Code掃一掃、定位服務搖一搖等功能來快速轉帳。

王道銀行個人金融事業執行長宋靖仁表示，數位金融趨勢已不可擋，自動轉發零用錢、設定子女帳戶提款上限及查詢消費明細等，類似的數位金融服務，不僅節省時間，還能培養子女的理財習慣。 

《猶太媽媽這樣教思考：教出守信用、能分享、會理財的好孩子》作者孫玉梅表示，猶太人讓孩子從小接觸金錢、了解金錢及認識金錢，對孩子更是一生最受用的禮物。

建立正確金錢觀
一生最受用禮物
財金教育協會建議，家長在面對孩子的「想要」慾望，未必要用考試、做家事來交換，可以定期給孩子自由花用的零用錢，鼓勵孩子訂定儲蓄目標，讓孩子有機會練習自己運用金錢，從中確實分辨「想要」與「需要」的差異。

其次，孩子接觸金錢之前，家長可以趁機教育沒有不勞而獲的事，或是透過玩遊戲的方式讓孩子了解家中開銷，知道錢花在哪裡，再從中導引出節流的重要性，從日常生活中潛移默化，並建立正確理財觀。

實務上，家長也可以趁孩子領到壓歲錢，或是繳學費時到銀行參觀，甚至開立兒童理財帳戶。銀行表示，很多兒童帳戶功能可以協助孩子記帳，並建立孩子理財知識，對父母還有節稅的誘因。舉例來說，贈與人（家長）每年累計有220萬元額度可免徵贈與稅，時間拉長就能傳承千萬財富。

另一個好處是累積財富過程不中斷。因為錢是存在孩子名下，反而能提醒自己要堅守長期投資信念，不易隨時中斷。宋靖仁也提醒，王道親子帳戶不是只方便家長，子女可用「說說記」功能，透過語音將現金支出記入App，協助子女建立記帳習慣，將理財教育落實到親子生活。