小資理財術 存股比存錢好

開源、節流、投資 低薪族理財3步驟

行政人員或剛出社會的新鮮人，談到理財這件事，大多會覺得煩惱，不知該如何用有限的收入打造現金流。那就從遊戲來學理財，「財富自由」創辦人告訴你該怎麼做！

行政人員或社會新鮮人可能面臨相同的問題：薪資收入不高，甚至有卡債或就學貸款，因此常會認為財務自由遙不可及。不過，正因為收入不高，更要積極創造被動收入，否則光靠死薪水，這輩子很難翻身，但在創造被動收入前，要先處理負債問題。若積欠卡債或學貸，該先清償負債，還是善用資金效益創造現金流後，再靠被動收入償還呢？

答案可以根據利率來考量，舉例來說，目前學貸利率僅1.15%，還能在畢業或退伍後滿1年的次日起，才開始按月平均攤還本息，在利率很低的情況下，可以先儲蓄，更好的方法是存股票；信用卡債利率是12%～18%，而且是循環利率，當然得優先還。

解決負債後，要擺脫窮忙，第一步要想辦法降低支出、增加收入，第二步是盡早進入市場開始存股，只要堅持不懈，一定可以達到財務自由。

開源＋節流
打破收入天花板上限

能否存得了錢和收入多寡無關，很多高收入者也是月光族。存錢重點在於做好預算規劃，將每月收入、必要花費算出來，訂下稍微嚴苛的存錢目標，並努力降低支出來達成。

上班族最大的兩筆開銷是吃和住，減少支出的方式有少外食、選擇住父母家裡，若因在外地工作不得不租屋，可以租一間3房的房子，自己住一間，再分租給別人，不但享有較舒適的居住空間，還有人分攤租金，也許會比自己租套房或雅房便宜。

此外，行政人員即使拼命加班，收入也有限，因此要想辦法增加收入，重點是先專注於本業，有了穩定收入後，再從本業或興趣找出賺取額外收入的方法，例如對料理有興趣，可以自己準備特色便當，如果公司同事想搭伙，可以收費幫忙準備，越來越多人重視健康養生，相對於外食，自己做的便當很有吸引力，可以因此多一份收入，積少成多。

兼職做，除了可增加存款金額，對想開店創業的人來說，也是練習、試水溫的好方法。

盡早進入股市投資
貼近市場觀察練手感

第二步就是要存股票。對低薪族來說，存股比存錢好，股票是最容易創造被動收入的方法，自去年1月起，金管會開放券商承作定期定額買台股，對於沒有豐厚資金的低薪族來說，每個月最低只要3,000元就可以投資，不用等到累積一筆資金才開始存股，而且定期定額買還可以降低風險。

另一個好處是，可以藉此貼近市場。人都很現實，只有把錢放在股市時，因為害怕賠錢，才會關注市場變化。很多人想等股災來時的低點才進場，若沒有經過市場磨練、貼近觀察，當股災來臨，你也不會知道；就算知道，也不敢買、不知道買什麼，然後股災結束時，你還是不知道，不知不覺中錯過賺錢的機會。

有人擔心風險太大，其實投資投票也可以很穩健、保守，例如選擇金融股，雖然股價漲跌不大，但可以創造穩定現金流（股利收入），每年約有6%～8%報酬，等到熟悉市場後，再改採其他投資方式。

低薪族只要能做到減少支出、增加收入，然後盡早進入市場投資，一定有機會不用為了主動收入而工作。


全文未完，看更多請見《Money錢》2018年8月號第131期