4步驟解決金錢大小事
財務規劃是一條艱深且漫長的道路，正因如此我們更應該尋求專業顧問的幫助，採信專業意見，幫助自己解決金錢大小事。
很多人面對保險及財務規劃，常常是一個頭兩個大。大家都了解買保險及投資的必要性，但執行起來，什麼是真正「需要」，該怎麼做才「適合」，總是讓人卻步，最快又最穩的方式就是尋求一個「客觀公正」的專業人士，讓他替你打理人生中的金錢大小事。
只專注客戶需求
不做產品面銷售
安睿宏觀理財規劃顧問公司總經理劉凱平表示，面對結婚、生子、教育、買房、退休等不同人生階段，每個人對於金錢的需求並不同，而過往台灣民眾解決財務規劃問題時，經常從「產品面」著手，但其實第一步應該先了解「短中長期的需求」，下一步才是尋求「適合」的金融商品。
只是先從需求出發，在多數時候並不容易執行，除非有獨立財務顧問（Independent Financial Adviser，簡稱IFA）的協助。為什麼？劉凱平解釋，獨立財務顧問的收入來源不是客戶購買產品的手續費，而是以顧問費的方式收取報酬，如此才能扮演中立客觀的專業顧問角色。
換句話說，獨立財務顧問是跟客戶站在同一邊，幫助顧客在理財這條道路上，了解短、中、長期真正的需求。釐清後，才會推薦他們適合的投資配置，然後定期陪同檢視資產配置，並進行必要的調整。
台灣人對於財務規劃的觀念目前還非常薄弱，例如最常發生的問題就是退休金準備不足。那什麼是財務規劃呢？就是在資源有限下，取得各個財務目標的平衡，過程中有非常多人性的問題需要被理解與處理，「獨立財務顧問做的是心理治療。」劉凱平打趣地說。
劉凱平進一步解釋，在投資行為學上，人的理性不足，具有貪、怕、過度自信、不善於思考未來等特質，但投資是條漫漫長路，不僅須設定好各時期的資產配置及投資組合，更需要在市場大起大落時理性面對當下的情況，獨立財務顧問此時就是協助投資人理性、客觀地處理問題。
另外，台灣人最常犯的謬誤就是聽信業務員，買了一堆不需要、也不適合自己的金融商品，但真的出事時卻發現理賠金額少之又少；又或者投資波動性大的產品，追求短期的高獲利，反而造成重大虧損。
全文未完，看更多請見《Money錢》2018年10月號第133期
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