王永才：大眾運輸意外，這7種保險都能理賠

搭乘大眾交通運輸捷運、台鐵、高鐵時，若不幸發生重大意外事件，可能產生龐大的醫療開銷，甚至留下後遺症，下半輩子都需要長期復健、臥床，因此，重大事件的發生提醒著我們，應及早學習各式保險理賠申請的條件，來保障維護自己的權益：
 
申請理賠之前，可以詢問三個問題，來釐清理賠申請的權利：
 
1.請問可能的受益人現在具備什麼身份？e.g. 學生、工作者、軍人
2.請問可能的受益人，個人投保過哪些商業保險？e.g. 人身壽險、醫療險、意外險或旅平險
3.請問可能的受益人，所屬的組織是否有投保相關保險？e.g. 團體保險、雇主責任險
 
由於保險範疇擴及個人與團體，釐清這幾個問題有助於你判別申請理賠的項目，以下是三大可能申請理賠類別，分別為大眾運輸類、一般身份類和商業保險類。

一、大眾運輸類別

1. 台鐵的「旅客運送責任保險」
交通部表示，修法後依大眾捷運法與鐵路法，台鐵、高鐵、北捷、高捷乘客死亡最低投保金額都是250萬元，但各單位為乘客投保金額皆超過此額度。

北捷、高捷死亡理賠最高500萬，高鐵從兩年前鄭捷事件的250萬，當年度就調高為1000萬，受傷最高醫療理賠則為60萬，台鐵為40萬。實際理賠金額依照台鐵投保金額為主。


 
2. 刷卡買車票的刷卡旅平保障
以刷卡支付團費或交通票費，國內飛機航線享有保障，坐高鐵、台鐵、國道客運等交通工具都涵蓋在保險範圍內。一般來說，卡友以信用卡支付8成以上旅行團費或全額公共交通運輸費用，會享有刷卡銀行提供的「旅遊平安險」，依據卡別不同，保額約在1,000~6,000萬之間。

但一般人認知，只有「搭飛機出國」才有旅平險保障，其實國內航空、高鐵、台鐵、國道客運等大眾交通工具，幾乎所有銀行都涵蓋在保險範圍內。詳細內容以條款為主。

二、一般身份類別

1.學生平安保險
如果具備學生身份，可以向學校方申請「學生平安保險」的理賠項目。實際理賠金額依照學校投保項目為主。
 
2.勞工保險
勞保對於車禍的保障，分別是「普通傷病給付」以及「職災傷病給付」兩項，兩者的差別在於，是否因公受傷，如果是上下班途中也算是因公受傷。

備註：上下班途中發生交通事故是屬於職災的理賠範圍之一，但是上班的行車路線必須是固定的，意思是指，必須是在你平常上班都會走的路線上所發生的事故才算是職災。實際理賠金額依照個人情況為主。

三、商業保險類別

1. 個人投保，實際理賠金額依照個人投保項目為主。
個人投保的保險，指的就是個人像保險公司投保的商業保險，例如：壽險、醫療險、意外險等等。以下針對意外險與旅平險額外說明。

壽險
身故或全殘是全額理賠。

意外險
意外險中有許多商品會增加特定事故的理賠項目，例如：部分保險公司針對水陸大眾運輸意外身故保險金的給付會加倍的理賠。

旅平險
若在出遊之前，與旅行社投保旅平險，通常每人最高會有200萬元的保障，意外醫療則是保額的十分之一，大約有10萬至20萬元的保障。實際理賠金額依照個人投保項目為主。

 
2. 企業投保
企業保險指的就是由企業主為抵充勞基法法令或是給予員工福利的一種企業型保險。企業保單比較常見的兩種就是「團體保險」及「雇主責任險」兩種。

團體保險
團體保險並不是強制投保的保險，但多數企業為抵充勞基法的相關規範，而向保險公司購買的一種保險。保障內容通常會包括意外傷害身故、意外傷害醫療等等。實際理賠金額依照企業投保項目為主。

 
生命的無常憾事 ，我們都不期待徒然發生，但在事故之後，能做的也是必須做的，便是謹慎的面對與捍衛自己的權利義務


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