5個步驟擺脫月光族生活

夢婷發現自己才工作 3 年，但卻累積了近百萬元的卡債。每個月的薪水，扣掉房租、生活費後，都還不夠繳每月信用卡款，更遑論先前累積的負債如何清償。夢婷也知道這樣的惡性循環不能再繼續，為了加速還款，她在下班後又多兼了一個差，搞得自己體力透支、精神也差，工作常常出錯，情況已經有點失控了。

「不要急，一樣一樣來。我們都是從零開始打造自己的人生，只要有計畫，夢想都有機會達成。」我建議夢婷先採取以下 5 步驟，逐步擺脫月光族人生。

理財要懂得先理債

第 1 步，賣物換現金。只留下少數精品， 將大部分產品進行拍賣，換現金還債。

第 2 步，找親朋好友借錢還債降利息。 若拍賣金額不夠還卡債，但因為信用卡循環利息高達 19.99 %，負擔太重，最好跟親友商量借錢先還卡債，假設付親友 3-5 %的利息，也可大大省下高利貸款，減輕負擔。

第 3 步，薪水 1/3 拿來還債。假設薪水 4 萬元，其中 1/3 是 1 萬 2 千元，優先用於還債，假設負債 50 萬元，大約 3.5 年可以還完。

第 4 步，剩下薪水 2 萬 8 千元，先減薪 1 成(約 3 千元)，拿來做定期定額基金投資，展開長期儲蓄的計畫。若持續進行 3 年半約可存 12 萬 6 千元。

第 5 步，用現金過小氣生活。每個月只花剩下的 2 萬 5 千元，包括付房租、生活費還有各項雜支。建議先暫時不使用信用卡，一切生活開支都用現金支付。因為，可用資金變少了，必須更精打細算、計畫消費。例如，跟朋友一起租屋以降低房租，或是減少外食與交通費。衝動購物習慣更得暫時放棄，除非每個月有結餘，才可以存下來做為購物金。

「如果這樣做，3 年內不僅可以還清負債，還可以存下 10 幾萬元。同時，妳也不能隨便亂買東西，所有想買的精品，必須要透過現金儲蓄才能購買。」