實體銀行將消失?網路交易一個月內達到千萬筆！
顧客將逐漸跟實體銀行說再見
科技發展從硬體邁向軟體服務，AI科技及大數據的演進，讓金融業成為下一個最有可能被改造的產業之一，面對波濤洶湧的數位科技浪潮，銀行該何去何從？
你可曾想像過科技讓未來的金融服務變得完全不同？我們都熟知上太空需要搭乘火箭，但在科技狂人馬斯克（Elon Musk）出現之前，所有的火箭設計，都是從二戰時期德國發明的V2火箭開始演進，而後科學家所做的，則是不斷地優化當時的裝置罷了。直到馬斯克成立SpaceX，以「第一原理」思維為基礎，回到設計之初，重新探討火箭的設計目的，在那之後才終於有了飛速的進步。
所謂的「第一原理」是指每個事件中所存在的最基本命題，不能被違背或是刪除。第一原理可用於回溯事件的核心本質，並思考如何去執行。例如：賈伯斯（Steven Jobs）所設計的iPhone，重新定義電話、瀏覽器、音樂播放器，再整合成個人化的智慧裝置，跳脫了以往優化裝置的思考，可為使用第一原理的最佳範例。
同理，著手創造金融科技，就必須回到客戶需求的探討，接著才是產品設計。對於未來銀行的雛形，美國知名商業未來趨勢家布雷特．金恩（Brett King）在其著作《Bank4.0金融常在，銀行不再？》一書中提出了全面性的討論。
以顧客為本
金融服務的嶄新面貌
布雷特認為，未來10年銀行平台將透過①創新技術、②用戶體驗設計、③利用網路效應，以及④創造性的方式來了解客戶的行為，進而達到差異化效果。簡單來說，也就是未來的銀行可在任何時間、任何地點提供客戶金融服務，不再限制特定場域才能使用，並且必須將「解決客戶需求」放在第一位，而不再以金融產品為中心。
金管會主委顧立雄認為：「未來的金融科技應該建立在：公平、效率、創新。」舉例來說，玉山銀行推出的「e指房貸」服務，只要透過簡單3步驟就能試算房貸方案，並且還提供裝潢預算配置等服務。
這類簡單快速的應用，顛覆民眾對於貸款，以及繳交複雜申請文件要跑銀行的傳統觀念，透過公開資料所試算的房貸方案能在1天以內核准。布雷特在《Bank4.0》一書中不斷地提到，未來的金融服務必須要有即時提供內嵌的功能。其關鍵就在如何從顧客的角度出發，在任何地點與時間滿足顧客的需求，不能再以冷冰冰的科技，或傳統金融業的角度出發。
科技演進 法規鬆綁
金融科技前景可期
對於10年後，銀行會產生什麼樣的變化，布雷特提出了一個問題：一家完全倚賴實體分行來獲利與經營客戶關係的銀行，或是一家只提供數位業務、完全仰仗數位通路的挑戰者銀行，哪一個生存機會大？布雷特的看法是，雖然實體分行不會在接下來10年間消失，但對日常銀行業務來說，分行的相對重要性一定會降低。
書中提到一項有趣的數據，澳洲新確銀行執行長麥可．卡麥隆（Michael Cameron）在2016年接受媒體訪問時表示：「短短數年，我們看到實體據點造訪率下跌了30%～40%，不過網路上互動的成長非常可觀，在智慧型手機上執行的交易筆數在1個月內從0增長到1,150萬筆。」在未來，的確會有更多的金融服務從實體銀行轉向至數位通路，而這樣的演進需要倚賴大量數據分析，以及人工智慧的幫助，讓客戶能有更良好的金融體驗。
如今，國際上許多國家都開始積極籌備金融科技發展計劃，台灣從銀行端、學術界及科技業大量投入金融科技基礎端的討論與研發，計劃聚集更多的人才，共同創造更好的體驗模式及架構。
政府也開始向各部會積極協調，並鬆綁法規，成立監理沙盒機制，強調未來應朝向「安全、便宜、快速」的角度發展，而《Bank4.0金融常在，銀行不再？》一書所勾勒、架構出未來10年金融科技的完整路程，可視為2019年必讀的商業書籍之一。
