【真實計算】伴侶兩人一輩子只能存 8 百萬！想翻身只能靠這 1 招...

長輩說投資很不安全？

「買股票是不是很可怕？」之前一位大學同學問我，我反而好奇為什麼他會這樣認為？「每次回外婆家，小舅舅跟我說要學會投資，未來才有保障，但另一方面大舅舅卻一直說股票很可怕，會讓我賠光積蓄」，同學隨後說明他遇到的狀況。他的心中就像是有天使與惡魔，但分辨不出「學會投資股票」是天使還是惡魔。「那你大舅舅有買過股票嗎？」我問道，「好像沒有耶」同學說。

其實「無知」才是最危險，原來大舅舅本身是公務人員，個性相對保守，也因為經歷過網路泡沫、金融海嘯等股市重挫的事件，所以對於投資是相當害怕的。

但不將資產做任何投資的話，你跟伴侶兩人，一輩子只能存到 800 萬！

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1.不學投資，一對夫妻只能存 800 萬元

2.學會傻瓜投資法：800 萬變成 3850 萬

【一生收入與支出計算】一輩子花費最少要 3000 萬

理財部落客林書廷有詳細計算過：人的一生中要花多少錢，這邊我僅闡述最後結果。文章前提假設我們 22 歲開始工作，60 歲退休，總共工作 38 年，然後 75 歲掰掰，其中包括食衣住行育樂養小孩等費用，非常簡約的計算，夫妻兩人竟然一輩子至少要花 3000 萬元。

(圖片來源 ：書廷理財筆記)

現在的你可能還年輕，不覺得花費會有那麼多，是因為你還沒有買房買車養小孩的壓力，所以人生支出表上的金額好像跟你無關，等到年紀越來越大，金錢的問題便會接踵而來，若以目前的收入，有辦法應付嗎？

行政院主計處：薪資中位數 47 萬，現在知道一輩子夫妻倆總花費至少要 3000 萬，然後就可以計算要多少收入才足夠支撐。

根據行政院主計處統計，106 年國人薪資中位數是 47 萬，中位數的意思是把所有數據由高低排序找出正中間的數值，所以一開始新鮮人工作，薪水通常會是低於中位數，慢慢工作了 10 年 20 年才會高於中位數，而薪水會緩緩增加，所以我們以 50 萬來計算。

(圖片來源：行政院主計處)

僅靠工作，兩夫妻一輩子只能存 800 萬，計算一生花費的文字段 是假設工作 38 年，那一輩子的收入是：38 年 * 50 萬 * 夫妻 2 人 = 3800 萬，收入 3800 萬 - 支出 3000 萬 = 存款 800 萬。

若是單薪家庭，則一個月必須要有 8 萬 3 千元以上的薪水，雙薪家庭則一人要月收入 4 萬 2 千元以上，且必須要非常節儉、不出國不外食、無意外，加上一輩子不能被裁員減薪，這樣的金錢上才可能度過基本的一生，也難怪現代人不敢生小孩。

加計通貨膨脹，25 年後花費變成 2 倍，最可怕的是，上述還沒有計算通貨膨脹的威脅，小時候一包王子麵 6 元，現在滷味攤要 15 元，漲幅 150% 相當驚人。

根據主計處資料，每年通膨率大約 3%，我們將持續性的支出加上通膨計算，交通費 674 萬 + 居住費 700 萬 + 小孩花費 240 萬 + 生活花費 929 萬 =  2543 萬，2543 萬 經過每年 3 %的通膨持續 25 年，花費就超過原先的 2 倍了。

如果只將錢放銀行，購買力會被通膨吃掉，所以一定要學習投資，避免越活越辛苦。

學習投資，資產增加 3000 萬

投資標的有很多種，股票、期貨、權證等等，但都有一定的風險，因此可以選擇指數型基金 0050 ，0050 一次擁有台股 50 間市值最大的公司，幫我們分散到許多企業了，風險較低而且不用盯盤。

遇到股災，股市長期仍然上升，股市反映經濟，而 0050 有市值最大 50 間企業幾乎也能反映整個經濟發展，常在新聞聽到的 GDP 保 2，雖然 2% 成長幅度很少，不過至少也是增加，而且表現不好的公司會定期被淘汰換上更好的，因此不用擔心買 0050 變成壁紙。

證交所在 2003 年開始計算台股加權報酬指數，意思是把除權息蒸發掉的點數加回去，才能真正表達台股長期的走勢，2003 年只有 4000 多點，到現在 2019 年已經將近 19000 點，期間還遇到金融海嘯、歐債危機等等，股市長期來看依舊是向上成長。

善用 0050：將存款 800 萬翻成 3850 萬

現在已經知道台股會長期上漲，0050 從 2003 年開始發行至今，含股息的年化報酬率大約是 8.29%，我們保守以 7 %來估算，將原本不投資的存款 800 萬投入 0050 ，從 22 歲工作 到 60 歲見退休共 38 年，每年平均可投入 800 萬 / 38年 = 21 萬，完全不用懂財報也無須盯盤，到了 60 歲竟能翻成 3850 萬的資產。

800 萬 vs 3850 萬，你要哪一個 ？

學習對的投資，你可以更早退休，可以有更好的生活品質。

快速結論：

一輩子省吃儉用至少也要花 3000 萬，不學習投資，會越活越辛苦，除了努力工作求加薪之外，記得可以善用股市幫你錢滾錢，選對好的投資標的，800 萬幫你滾成 3800 萬。

本文由Charlotte夏綠蒂授權轉載，原文在此
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