第1屆保險AI大賞 精選CP值最高的好保單

《Money錢》保險AI大賞利用AI（人工智慧）演算法，公正客觀地選出CP值（性價比）最高的保障型保單，鼓勵保險公司發揮社會責任，協助民眾做好風險管理。

自2007年創立至今，《Money錢》雜誌陪讀者走過12個年頭，一路走來，我們始終堅持推廣保險真正的本質：「買保險是用最少的錢買最大的保障，是為了分散和轉嫁人生死、病、殘3大風險，而不是為了強迫儲蓄，更不是為了投資賺錢。」

為了正本清源，回歸保險的保障精神，《Money錢》將於2019年9月，舉辦第1屆「《Money錢》AI保險大賞」，利用最客觀的標準，並透過AI演算法，篩選出全台灣CP值最高的「低保費、高保障」保單，險種包括定期壽險、實支實付醫療險、定期重大疾病險、定期重大傷病險、定期失能扶助險、定期一次給付癌症險、定期住院型癌症險。

民眾可以先依照自己的財務需求，具體算出壽險、醫療險、失能險的保額，然後再根據「《Money錢》AI保險大賞」篩選出的高CP值好保單投保，就能用最少的保費，買到最大的保障。

當民眾用最少的預算買到足夠保障後，再將省下的「差額保費」用於長期投資，就能解決老後「活太久」的長壽風險，讓每一塊錢發揮真正的價值，獲取更大的投資效益，也同時讓保險歸保險、投資歸投資。

儲蓄險真能用來理財？本世紀最大誤導！

第1屆「《Money錢》保險AI大賞」所推動的保險保障精神，與金管會保險局的政策走向不謀而合。今年5月底，保險局大動作與22家壽險公司董事長、總經理召開座談會，要求保險公司多銷售保障型商品，並針對宣告利率等儲蓄險設定管理機制，明白點出：「提高保障，才符合保險屬性，避免過度趨向理財。」

保險局這番宣示，直接戳破保險公司多年來最嚴重的不當銷售──也就是將保價金高的壽險商品取名為「儲蓄險」，讓民眾誤以為買儲蓄險就可以強迫儲蓄，而且穩賺不賠。

在這種不當誤導下，保險公司每收進100元保費，就有至少50元是用來買儲蓄險，結果又造成保險公司嚴重利差損，於是只好利用龐大的保費買進大量資產、錢進海外，承擔股市、債市、匯市的投資風險。保險公司費盡洪荒之力，就是為了兌現「比銀行定存高一點」的承諾，然而實際上卻讓保戶的資金陷入風險中。

在惡性循環下，保險公司把自己推入險境，因為隨著資產不斷膨脹，保險公司的淨值比（自有資金÷總資產）不斷下降，若無法增資，一旦投資發生重大虧損，就可能面臨破產，不僅無法兌現保單承諾，最後還要保險安定基金出手金援，等於間接由全民買單。

讓保險回歸保障本質  用小錢移轉風險

全世界沒有哪一個國家像台灣一樣，有5成的保費拿來儲蓄，不但沒有發揮保險保障功能，也沒有變成社會分散風險的保護網，反倒變成民眾的財務漏洞，完全失去保險的意義與價值。所幸在保險局大刀闊斧下，保險公司自動降低宣告利率，並計劃將高利儲蓄險下架，逐步調整商品結構，提高保障型商品比重。既然儲蓄險對民眾不利，賣多了對保險公司也不是好事，那什麼才是對保險公司與民眾都有利的好保單？

舉例來說，有10個人各繳10元保費，保險公司收進保費後，只賺一點手續費，剩下的保費存在銀行，萬一不幸有人身故，再把保費當作身故保險金理賠出去，這樣一來，保險公司既沒有利差損，還能賺手續費，而民眾又能獲得身故保障，這就是好的保險。

而推廣這種保障型好保單、推動正確保險觀念，正是《Money錢》舉辦保險獎最大的目的，同時也希望藉由頒獎典禮，鼓勵壽險公司回歸保險公司應有的社會責任，協助民眾買對保險，解決發生頻率低，但一旦發生就會造成重大財務損失的風險，讓小錢變大錢，創造保險最大價值。

至於第1屆「Money錢保險AI大賞」篩選出哪些高CP值好保單？容我們先賣個關子，敬請期待9月的頒獎典禮！