為何眾人眼中高材生、人生勝利組卻淪為臨時工？他用淚水道出：做錯這件事，讓我面臨到長照悲歌

身為家中獨子的小劉，從小到大都是親友、師長眼中優秀的年輕人，一路建中、台大畢業，畢業後在職場上的表現也令主管們滿意，一提到他就會忍不住稱讚他是個認真、負責的年輕人，在升遷過程中也相當的順利，還沒三十歲的他，已經快速在一家傳產的大公司中升到經理一職。

但人生事計畫趕不上變化……，小劉媽媽幾年前因車禍變成殘障人士，從此只能坐輪椅，原本是爸爸負責照顧媽媽，但爸爸後來也得了腦瘤，原本計劃休息一段時間照顧爸爸，誰知道爸爸開完刀後，從此就沒醒過來，只能用呼吸器維持生命。原本家庭只靠小劉一個人在賺錢，因父親的醫療費要花錢，且每個月光是請看護的照護費一個人就要2～3萬起跳。

小劉為了照護父母，只好辭掉工作，就這樣小劉自己獨立在家照護父母過了好幾年，僅靠以前工作時所存下的錢過活，但近來一家三口開始面臨沉重的經濟負擔，為此小劉只好暫時去找份臨時工作，只為了讓自己不要繼續跟外界隔離，也可勉強有份工作養家又可以時間照顧父母，當他有臨時工作時，就請隔壁親戚協助照料一下父母。

此時，小劉想起當初父母其實買了很多儲蓄險，但後來深入了解才發現父母每年所繳的保險費，都是幫小劉購買儲蓄險，父母本身卻完全沒有為自己規劃任何保單，隨著父母相繼面臨需要長期照護，但小劉也無力繼續繳交儲蓄險保險費，但一旦解約又不划算。

其實「保錯對象」、「保錯商品」、「弄錯優先順序」都是很多人面臨的投保盲點，事實上，投保壽險的目的在於萬一發生不幸導致身故後，理賠金可以讓遺族繼續生活下去，家庭經濟不至於陷入困境。不妨透過以下二種方法為自己做好完整的保單規畫及預算考量。 

一般而言，大都用雙十法則來規劃自身的保費，比較常聽的計算方式有「保費預算法」、「收入倍數法」等兩種。「保費預算法」是的保費必須是家中經濟年收入10分之1；「收入倍數法」是家庭經濟支柱的保額必須是年收入的10倍，年收入70萬元保額應達700萬元。

另外，還有身價預估法，雖說人身無價，但預估未來可產生的經濟效益收入，即是「財產價值保護」的觀念；例如現年45歲、預計60歲退休，未來15年的平均年收入可達100萬，其身價即為1,500萬，保額也應以當時的身價為主。