這張失能險保費比韓國瑜1個便當錢的長照險還要便宜，而且不用讓下一代扛百億負債！

選舉白熱化，長照保險也成為焦點。國民黨總統參選人韓國瑜主張實施「全民長照保險」，也就是以搭健保便車的方式，繳健保費的同時，再額外多繳一點錢當作長照保險保費來源，其中保費由民眾，雇主、政府共同負擔，相當於每人每月只要多繳一個便當錢，就能造福更多失能家庭，減輕家庭照顧者負擔。　

不過衛福部長陳時中卻批評韓國瑜提出的「一個便當錢」長照保險，保費偏低恐增加更多負債。陳時中以1個90元便當推算，若每人每月繳90元、雇主繳90元、政府負擔120元長照保險保費，並以全民都納保計算，一年可收取830億元長照險保費。若把長照險保費拿去補助雇用外籍看護的民眾，以及補助入住長照機構的失能民眾，恐怕830億元長照險保費不但不夠給付，每年還會增加220億元負債，而在人口不斷老化下，這樣的長照保險支出肯定攀升，保費未必可以調漲，勢必讓長照保險的負債越來越大，形同把長照保險的負債留給下一代扛。因此建議要做更全盤的財務規劃。

 事實上，不論未來政府是否會推出類似健保的長照保險，但可以知道，補助未必夠用，所以最好還是要自己額外做長照失能準備，才能給自己更完整的長照失能照顧。因為就像即使有了健保，若有保費預算，建議民眾還是要額外買商業實支實付住院醫療險，這樣才能靠醫療險理賠金，讓自己住院就醫時，可以靠著理賠金升等單人或雙人病房，避免被感染，也可以靠著實支實付理賠的雜費、手術費、門診手術費保險金，讓自己有錢可以選擇治療效果更好的自費藥材、自費醫材。

而在商業險中，可以提供長照、失能保障的保險包括長照險、失能險、失能扶助險，其中長照險因理賠認定較為嚴苛、保費較高，因此建議預算有限的民眾可以先考慮定期失能險、定期失能扶助險，而且每天的保費比一個便當錢還要少。

以40歲男性投保康健人壽好幸扶專案計畫4為例，一年保費只要5012元，若不幸發生1-6級失能，可以先獲得50-100萬元一次失能保險金，每月再領取4萬元失能扶助金，失能扶助金保證給付180個月，這樣的高保障，一天保費只要13元，比喝一杯飲料還要便宜！但要留意的是好幸扶專案不保證續保。

 若要避免長照失能悲歌發生在自己或家人身上，與其等待政府實施更完善長照保險制度，不如趁健康時先花小錢幫自己與家人買失能險與失能扶助險，靠自己建立失能防護網比較實在！