別忽略！刷信用卡要知道的5件事

信用卡在台灣相當普及，每個人的皮夾中有兩、三張信用卡是常見的事。 雖然信用卡帶來生活上的便利，但一個不小心，都有可能會讓自己產生金錢損失，用卡時記得以下這5件事，才能真正符合信用卡帳單上的八字箴言：「謹慎理財，信用至上。」
 
(1) 信用卡額度能臨時調高
逛街是一件樂事，不過手上的白金卡額度只有8萬，想買的東西加一加卻可能超過這額度，該怎麼處理？
 
專家表示，可以致電銀行申請臨時調高額度，銀行會根據過去的信用優劣決定是否開放，不過一旦開放調高額度，這筆消費就不能落入循環利息，必須全額繳清。
 
如果想長時間調高額度，可就沒這麼簡單了。專家指出，卡友必須提供財力證明，銀行會向聯合徵信中心調卡友的信用紀錄，以判斷過去信用優劣，了解是否經常延遲繳款，甚至有呆帳產生，也能知道卡友手中有哪些卡，額度是否已超過法定規範。
 
額度怎麼算？專家說，目前法令規定每人信用總額度不得超過月薪22倍，也就是月薪5萬元的上班族，手上卡片總額度不能超過110萬元。
 
(2) 避免只繳最低金額
信用卡的循環利息到底從哪天開始算？是繳款最後一天？還是刷卡的那一刻開始？正確答案是從帳單上每筆消費「入帳日」開始，因為那一天是銀行幫你墊款給消費店家的日子。
 
信用卡帳單可選擇要繳「最低應繳金額」或是「全額繳清」，如果每月都只繳最低應繳金額，剩下沒繳的部分，就會滾入循環利息。目前法規規定，最低應繳金額為總金額的10％。如果沒有全額繳清又遲繳，不僅會被收取利息，還有一筆違約金要繳納，每家銀行收取金額不同，大約數百元左右。
 
至於循環利息怎麼算？銀行會根據每個人的信用記錄，給該張卡片一個「年利率」，每張卡片的利率不見得相同，只要未繳款而落入循環計息，就用該利率計算利息，目前法定最高是15％。
 
(3) 留意紅利使用規定
你刷卡消費累積的紅利點數多半怎樣用？還是根本搞不清紅利何時到期，常常讓它人間蒸發呢？
 
專家說，幾乎每家銀行的紅利點數都有使用期限，但每家到期規定不同。前幾年卡債風暴後，多數銀行針對紅利點數的使用時間都做了大幅度的調整，從原本沒有時間限制改為兩年或三年有效。
 
(4) 遺失卡片 記得掛失
信用卡如果遺失，一定要打電話告知銀行，萬一被盜刷可就損傷慘重。為避免被盜刷的風險，平時最好整理好卡片，若不幸遺失，要盡快向銀行申請停用、止付。
 
專家提醒，卡友掛失卡片後，銀行會發新卡給卡友，新卡和舊卡的卡號不同，如果舊卡有代繳公營事業費用，記得向相關機構重新更改卡號。
 
(5) 剪卡要主動告知銀行
最後一步，想跟手上這張卡片分手，也就是俗稱的 「剪卡」，該怎樣處理？專家表示，一定要打電話給銀行的客服專線，如果只是在家自己拿把剪刀把卡片剪了，銀行根本不會知道，不算完成剪卡。
 
其實，所謂的剪卡並不是真的把卡片剪掉，而是致電銀行客服，告訴對方不想繼續用卡了，請銀行客服註銷，這樣就完成剪卡。
 
目前每家銀行的規定不同，有些只要向客服申請註銷卡片就成功，有些則要求持卡人要將剪完的卡片寄回。$$