設共同目標 夫妻不再為錢吵
一份薪水養一個家
年底將至，許多新人即將步入禮堂，到底婚姻是墳墓，還是另一個幸福的開始？除了價值觀的磨合，有沒有什麼方法，可以不再為錢爭吵？來看看結婚7年的阿志和保如的故事。
保如
年齡：31歲
職業：家管
阿志
年齡：33歲
職業：精密機械技師
阿志＆保如
想達到的財務目標：
1.買間離阿志工作地點較近，可容納一家3口的房子。
2.希望存子女教育金，讓孩子成長學習無壓力。
3.希望能夠早點退休，不用再辛苦工作賺錢。
車子沿著道路兩旁茂密的樹林，開到了以美麗「花海」著稱的台中新社。順著山路而上，我們來到了本期「理財健診」主角阿志與保如的家。走到門口正看見臉上有著可愛酒窩的阿志，帶著2歲的兒子布丁在透天厝外騎著玩具車。
「會叫他布丁，是因為他在我肚子中就不停地跳動。」媽媽保如一臉慈愛的跟我們說「布丁」這個小名的由來。保如在兩年前生下布丁後，為了節省開銷便和阿志搬回他老家居住。生在三代同堂的大家庭，阿志笑著說：「我們的親戚都住在附近。」現在住的這棟透天厝，還是阿志爸爸親手砌成的。
辭職顧子 家中剩一份薪
常為用錢爭吵卻無解
算一算，阿志和保如已經結婚7年，約莫在婚後第4年，家中添了一個可愛的新成員，為了照顧孩子、節省開銷，保如辭去保險業務的工作，和阿志一同搬回新社。
就和許多搬入丈夫家中的女性一般，保如覺得新環境既陌生且沒有安全感。因為孩子的出生加上家中只剩阿志在賺錢，保如省吃儉用只把錢花在生活必需品上，女人喜愛的衣服、首飾已經許久沒買，但倆人卻仍常因為「錢不知道花去哪」而爭吵不休。阿志覺得賺的錢怎麼都看不到；保如則想不通都沒有亂花，為何還是沒錢？
夫妻倆常因為錢的問題大吵，卻總得不出個所以然來，加上搬進三代同堂的大家庭，保如要重新適應陌生環境，且因為這不是短期居住，而是長期、永久性的，讓她無法消化，時常情緒低落。「搬回婆家住，就像是脫韁的野馬，被拉回馬廄的感覺。」回想起前幾年的艱辛仍歷歷在目。
其實還沒生子、搬回台中前，倆人過得還算自在。各自有收入，只要有多餘的錢，便會一同出去玩，但自從孩子出生、搬回家住後，一家3口只剩一份薪水支撐，無法再享受過去自在的生活，「連買件衣服都覺得奢侈。」保如感慨地說。
賺的錢都拿來繳保費
孩子養育開銷反而少
原先擔任保險業務員的保如，因為工作關係，自己也買了不少保單。「當時長照與殘扶險剛推出，我覺得很重要所以都有買。」除此之外，她也幫阿志買了高額的長照險。光保如一人，手中的儲蓄險就有近乎4張這麼多，而這還不包括投資型的保單。
談不上「高薪」的夫妻倆，一年保費就要繳掉15萬元左右，保如回憶，「到後來工作幾乎都是為了繳保費。」相較之下，孩子的開銷反而沒想像中大；她分享其中的小秘訣：玩具就和同為媽媽的朋友交換；餵母乳就能省掉奶粉錢；而孩子滿月時，她和親友說送尿布就好，「後來我們尿布用了6個月都還用不完」，可見保如還是滿精打細算的。
閒聊至此，我們問到阿志的工作，「我早上7點出門，開車到上班的地方差不多8點。」為了養家活口，他每天一大早起床，開車到離家車程1個小時的上班地點。雖然辛苦，但看到妻兒的笑容，再苦他都能接受。「小孩無法單靠一人扶養。」阿志深情的看著保如，感謝她的付出，並表示只要能力所及，一定會全力支持這個家。
保如說，自己要的不多，只想要擁有簡單的幸福。若能找個位於公司和老家中間的房子住，不僅阿志上班方便，也能更有自己的空間。但不清楚金錢流向、只剩一份薪水的他們，有機會實現這個夢想嗎？
專家建議
安睿宏觀理財規劃顧問 田逢曉
找出共識、設定共同目標
價值觀磨合 婚姻才幸福
當相愛的兩人走入婚姻，往往會因為錢的問題而爭執不休，因為兩人是不同個體、來自不同家庭，價值觀與花錢順序各異在所難免。夫妻溝通的過程中，難免會有一些摩擦，但只要能用共識拉出一條線，有了共同目標，夫妻間就會開始協調，並明白存錢是為了達成更重要的目標。
保如在生小孩前從事保險業務工作，因此買了不少投資型保單，以及高額的長期照護險。夫妻兩人每年要繳納約15萬元的保費，後期兼差賺錢竟是為了繳保費，更糟的是真正需要的殘疾、重大疾病保障仍嚴重不足。因此，前期我先協助兩人將投資型的保單解約，並補足醫療險保額，再規劃以保費少、保障足的定期壽險來保障死亡風險。
保險規劃的順序要做對。在個人保險的已備保額中，我會建議先以「社會保險」為主，也就是勞健保的部分，接著再以「存款」為重，這是因為假若你有1千萬元存款，根本就無須擔心重大風險導致錢不夠用了，不是嗎？最後才去考量「商業保險」。商業保險效益高、花費少且能買到足額。所以，保額不足、存款不夠的族群，很適合將之列入規劃。
