存現金善用4招 讓你變存錢高手
車停在紅線沒被拖吊，今天賺到了！」到大樓內辦事、下了樓看到車子還完好如初的停在紅線上，中國人壽承暘通訊處處經理鄭景杰回到辦公室後，開心地從皮夾內掏出1800元，存到寫上「圓夢基金」的信封袋中。
過去20年，鄭景杰利用生活中每一項小細節，幫自己在多元管道中不痛苦存錢，而這驚人的儲蓄力，讓他在26歲前就存到人生第1桶金，36歲時擁有超過500萬元以上的淨資產。
17歲起半工半讀的鄭景杰，剛開始對存錢沒概念，每個月幾乎貢獻8成以上收入到郵票及速食店玩具；直到19歲才驚覺，怎麼工作2年，身上竟沒有太多存款？面對累積了一箱又一箱的郵票或玩具，他瞪眼發呆，「這些都無法變現啊！」
危機意識升起後，他從朋友口中得知，保險也能存錢，因而買了一張郵局銷售的終身壽險，繳費20年期，每月繳2020元保費。雖2020元看似不多，卻幫他培養了存錢的好習慣。
服完兵役後，鄭景杰決定到保險業工作。第1年的年收入僅30萬元，隔年倍增至60萬元，此後，他的年收入以每年25%速度增加，今年是工作的第13年，年收入超過350萬元。
隨著收入增加，他持續買進儲蓄險，目前總計有9張保單，2張已繳滿，其他7張每年合計要繳51萬251元保費，占年收入的14.5%。6年後，早期買的保單多半期滿了，鄭景杰開始領還本金，每年將固定有15萬元以上的被動收入；而8年後、當他46歲時，估計每年有40萬元的被動收入進帳。
負責內勤工作的磊山保經行政人員魏伯恩及曾建勳，每月也靠著紀律，將收入切割成數份，再搭配金融工具及消費技巧，做好支出控制，因此每月收入可有30%以上做為儲蓄。兩人共同表示：「只要看到存摺上數字不斷增加，就有夢想一步一步正在實現的感覺。」
現在年輕人常抱怨，收入少、物價高，根本存不到錢，鄭景杰卻不這麼認為。他表示，習慣是「勉強」來的，儲蓄不在多或少，而是多早起步，並且過程中不要停下來，堅持有收入，就有一定的比例做儲蓄，當勉強變習慣後，存錢很理所當然。
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鄭景杰建議每月領到薪水後，依照「理財金三角1、4、5」的比例配置收入，10%是保費（純保障的保險）、40%是投資儲蓄、50%是含房貸或房租的生活支出。
舉例來說，1個月薪5萬元的上班族，每個月最多只能花5000元在保費、2萬5000元在房租及生活費，投資儲蓄金額要在2萬元以上。
若要讓這項計畫徹底執行，最好搭配「分流」工具，而且要在一拿到薪水後立刻行動。鄭景杰即利用某外商銀行推出的無摺存款帳戶做為分流工具，因為母帳戶可分割成子帳戶，子帳戶能設定不同的名字，例如旅遊金、保費等，清楚每一筆資金的用途。且該無摺存款戶每個月都享有固定次數跨行轉帳不收費的優惠，鄭景杰一領到薪水後，便立刻將薪資轉到這無摺存款戶中，再細分成數個項目。
本文出自 《Money錢》2014年11月號第86期
