財務焦慮大調查 逾9成民眾都很焦慮 9大焦慮症狀 你有幾樣

現年40歲、從事保全系統安裝工作、月薪3.5萬的Jerry和父母、妻小住在一起，一家五口與房貸都靠他一人的收入，儘管已經非常省吃儉用，但每月幾乎都處於收支勉強打平情況，要存退休金根本不可能。

36歲電器安裝工人小陳與已退休的母親、從事自由業的弟弟同住，這份工作淡旺季的收入是2萬、4萬元，卻需要每月撥出1.2萬元當家用，小陳一想到自己的經濟情況，也對未來沒信心，因此與女友說好「不婚、不生」。

Jerry與小陳身上的經濟重擔，你也心有戚戚焉？其實，不論有錢沒錢，每個人多少都有財務上的焦慮。本刊這期的「財務焦慮大調查」，從1,643位網友的反應中，整理出9種主要焦慮症狀。現在就來看看你符合幾項？

焦慮 1 擔心退休金不夠用

各年齡層都擔心退休金問題。年紀越大，擔心比率越高，30歲以下也有1/2的人會擔心。

安睿宏觀資深理財規劃顧問陳堯睿指出，會焦慮退休金問題，是因為不知道夠不夠用。根據實際與客戶接觸的經驗中，很多屆退者無法確認已經存的幾百萬、甚至上千萬元的退休金夠不夠用，其根源在於不知道「夠」的線在哪裡、不知道未來想過何種生活，或者是擔心萬一生病、殘疾了，已準備的錢或保障是否足夠？因為這些人都只知道「現在有多少」，因此對退休金準備才會感到不安。

至於年輕人，多數人可能因離退休還遠並未細想，被詢問相關問題時才開始思考，進而擔心退休金問題，同樣地，如果沒有將需求實際量化，這種不安感就會一直存在。

焦慮2  擔心未來的醫療支出

約半數的人擔心無力負擔重大疾病或意外事故的醫療費用

有高風險意識的人其實不多，有些人從不擔心風險會降臨在自己身上，有50%的人擔心未來醫療費用，陳堯睿認為這個比例不算低。他指出，風險意識高者，確實會擔心重病、重殘的後續費用，曾見過客戶花很多錢買保單。

而風險意識不高者，通常有兩種情況：一是已有足夠準備；二是認為不會發生在自己身上。後者情況較為普遍。

焦慮3 擔心無法維持正常生活水平

平均有超過4成民眾擔心無法維持正常生活水平，各年齡層比例相當。

支出分成3種：必要、需要、想要。陳堯睿認為「正常生活水平」的定義是能夠維持必要與需要的支出。而繳交保費過多、必要與需要太多，或收入太低等，都是無法維持正常生活水平的原因。

此外，民眾擔心無法維持正常生活水平有兩種情況：其一是現在就無法維持了，即收支不平衡。而造成收支不平衡的原因可能有衝動消費、過度消費，或不知道存錢的目的。例如陳堯睿的客戶中，就有一對夫妻扶養兩個小孩，因支出過高，即使兩人年賺200多萬元，但1年存不到10萬元，每月財務勉強打平，只要支出突然增加，就無法維持正常的生活水平。

另一種是現在可以維持，但擔心未來無法維持。若是擔心未來無法維持，要先進一步釐清原因，例如是擔心工作不穩定？還是支出會提高？要先找出原因，才能有因應對策。

焦慮4 擔心繳不起房貸 

平均約有2成民眾擔心繳不起房貸，36～45歲族群中，擔心的占比較高。

中國人說「有土斯有財」，國人也愛買房子，但因房價太高，很多人買不起房，就不擔心繳房貸的問題，因此平均僅約2成有此擔憂。

陳堯睿表示，擔憂者還分成兩種：首先是還沒買房、但想買，擔心可能付不起房貸；其次是已經在付房貸，並成為財務重擔，亦即成為「屋奴」者。目前社會普遍存在著一種現象，30歲時買房、結婚、生小孩，開始負擔房貸、子女教養費用，撐了20、30年後，孩子長大，房貸也繳完，卻發現退休金沒存到，再把房子拿去抵押，拿來支付退休生活，然後繼續付房貸，當了一輩子屋奴，幫銀行打工。

焦慮 5  擔心收入不穩定

逾3成民眾擔心工作收入不穩定 ，41～50歲的中壯年反而比年輕人擔心。

最低薪資議題受到關注，但其實工作收入不穩也是壓在民眾心頭上的一塊大石頭。若是從事業務工作、自由業的民眾，或許對收入的起伏不定已有心理準備，但若是不斷轉換工作，或擔心工作朝不保夕的人，心理的焦慮肯定就高了。

從各年齡層的比例來看，41～50歲的人較30歲年輕人更擔心收入不穩定，畢竟身為家庭經濟的主要支柱，工作收入不穩影響的是一家子的生活，因此中年失業、轉職成為熱門議題，也就不令人訝異了。