再見了「匯差」！英國純網銀主打換匯不收手續費
英國最大純網銀獨角獸Revolut
一般來說，買賣外幣都要交付手續費或吸收外匯價差，而英國發跡的金融科技獨角獸Revolut，則利用電子錢包的特性，主打零手續費，讓消費者從此和昂貴的手續費及匯差說再見！
「我們受夠了外幣交易的昂貴手續費！」2018年在台北金融科技展的國際研討會上，來自英國的純網銀獨角獸Revolut合夥創辦人Rishi Stocker，在針對各國金融科技產業發展的演講時說到。
有技巧換外幣仍成本高
銀行的隱藏費用達8%
在台灣，一般民眾在兌換外幣時，會有兩個成本：一是與金融機構買賣貨幣時產生的「匯差」，二為購買外幣時酌收的「手續費」。而根據換匯管道的不同，最貴的就是臨櫃購買現鈔，除了依照銀行的「現金賣出」牌告匯率計算，還會收取新台幣100元作為手續費。
當然，若是精打細算的民眾，便會知道利用線上換匯、外幣ATM提款機提領，或是選擇有換匯優惠的信用卡，都是較為划算的方法，不但免收手續費，通常銀行還會多讓利幾分。以台灣銀行來說，線上購買外幣現鈔，美金匯率優惠2分，其他幣別（不含印尼幣、越南盾）則是優惠千分之一。
僅管換匯的方式日新月異，但兌換貨幣的交易手續費，仍然難免除。Rishi Stocker表示，買賣不同國家的貨幣，手續費通常都很貴，「其中隱藏性的費用約在5%～8%之間，有時明明中間有抽成，卻說不收手續費，而是用匯率的方式賺取價差。」於是3年前，Rishi與夥伴一同在英國倫敦，創立了Revolut。
提供跨國信評
帳戶可轉換150種貨幣
利用電子錢包交易的特性，從Revolut帳戶自由轉換150種貨幣，皆無須繳交手續費，受這項服務影響最大的就是自由工作者，從此無須再因為多國貨幣市場的複雜性，而被金融機構剝一層皮。
因為Revolut自成立以來從未打廣告，所以國內的民眾了解並不深，但其App用戶，已在短短3年成長到300萬人，成為英國最大的純網銀公司。據CNBC報導，今年4月，Revolut的資本額已從2.5億美元，來到17億美元。Rishi Stocker也宣布2019年將推出革命性的商品，正式跨入保險科技領域。
「過去，保險產品沒有什麼創新或改變」，Rishi Stocker表示，未來他們的構想是當消費者購買保險後，手機App就會偵測定位，若因出國無法繳納保費，系統就會自動扣繳保險金。
這項功能還有許多好處，譬如當系統偵測到消費者在下雪區域，就會自動將保費提高，為消費者做足保障，而回國後便會自動取消。
Rishi Stocker也說到，因為3年下來搜集了很多用戶數據作為分析，他們發現到當今各國在「跨國交易」上各有自己的信評制度，所以當消費者到不同國家開戶時，各機構很難給予一致信用評等，但Revolut善用數位帳戶中的貨幣共通性質，並在2018年12月，於立陶宛銀行的協助下，取得了歐洲中央銀行的專業銀行執照。在獲得專業銀行許可後，Revolut已有權接受存款，並提供消費者信用與投資服務。
針對使用者需求
快速開發新產品
當然，在數位時代下要做為一個成功且有發展性的純網銀，必須提供許多傳統銀行所沒有的金融服務。Rishi Stocker說，Revolut除了能夠零手續費轉換各國貨幣外，也可以轉換6種「加密貨幣」。
Revolut還計劃推出財富管理平台、免佣金的股市交易服務、借貸功能等，此外，這個來自英國的網路錢包，也有針對商業使用者推出「Revolut Business」的方案。使用者在收付款項時，系統會自動通知，並登入公司的會計系統內做帳，加速作業流程。目前平台上已有3萬家中小企業，透過大量的數據分析以及與客戶的交流，針對其痛點開發特定功能並快速推出。
2年前，Revolut因善用歐洲市場的特色，於英國獲取執照後順利進入31個歐洲市場，現在Revolut準備進軍全球，除了2019年1月會先在新加坡、紐西蘭、日本、加拿大陸續登陸，未來也希望能快速將台灣、東南亞市場納入版圖。
從英國發跡，只用3年的時間，就成為英國最大金融科技獨角獸的Revolut，面對功能相似的「TransferWise」以及「Monzo」的競爭，未來將如何發展，值得持續關注。
