努力理財、卻愈理愈沒財？專家：正確的理財方法，其實就像旅遊一樣！

投資不等於理財 理財是要規劃

人們在「理財」這件事情上時常與「投資」劃上等號，最常聽到的組合術語就是「投資理財」「投資理財」「投資理財」因為很常見，但又不全對。所以要講三次，但事實上投資不等於理財。因為投資是需要被分割成各種形式，光是「投資」這檔事就需要確認「時間」「金額」「目標報酬」這三件事，當你在執行投資這項行為的時候沒有確認這三件事，那就形同在賭博。

而賭博的目的通常只有這3個，那就是「贏」「賺」「變多」，當投資這件事只剩下賭博的價值的時候，那就是悲劇的開始。因為投資只剩下追求利差、資本利得這兩件事的時候，投資這兩個字就顯得毫無意義。也不知道什麼策略開始執行，用什麼麼策略結束。


理財一定要有目的

談到理財規劃這回事，就拿旅行來比喻就行了！旅行一定有目的地，有預計的路徑，需要的油料或及金錢，路徑就是前往目的地的策略，油料或是金錢就是這趟旅程的成本。而過程中還有可能會發生的不確定因素，如：天候、車班、餐廳、排隊…種種影響旅程的原因。因此，你還認為理財是光用「投資」這樣簡單的事嗎？那絕非是簡單的事。


旅程要安全　理財也要安心

如果理財的期待就像旅行的美好，那麼一定不是是追求「快點到」「趕快玩」「快回家」，而是「計劃好」「行程佳」「很愉快」。想當然而，那旅行要規劃，理財當然也要規劃，有計劃的行程最安心，有規劃的財務最放心。
因為理財規劃這件事就是在協助每個人可以「有目標」、「有計劃」、「有期間」的分配每一塊錢的使用。


理財的行為就如同旅行一樣
 

因為投資一定不是理財 但理財一定需要投資至於投資什麼標的、什麼商品、什麼東西，這就因為而異了。正因每個人期待追求的生活不同而不同，所以這個世界才會如此的多變與美好。


理財規劃的四個美好讓家庭更美滿

1.知道夢想需要多少時間、金錢來完成！
2.了解能有多少金錢放心消費或休閒娛樂！
3.清楚人生可能的風險能夠安心面對！
4.明白應該要為了什麼目標而更努力生活！


瑪的觀點

理財規劃這件事，看似容易，卻不容易，因為單身的人不想管，覺得麻煩。結了婚了人很難管，因為兩個人對錢的看法不盡相同。那能怎麼辦？

你需要的是一個中立看法，且對於家庭財務持中立態度的理財規劃顧問，就像闕大在《國外有財務規劃師，國內只有銀行理專…最大錯誤：台人沒培養「付費」習慣》這篇文章提到的一樣

在財務界，消費者躲開魔鬼的最好方法，就是拿掉任何造成利益衝突隱憂的因素，不要期待有免費的午餐，願意付費諮詢，尊重任何專業，和對方的時間。

免費的永遠是最貴的，天下沒有白吃的午餐。
你想賺別人的免費，別人也會從別的地方要你付費！

本文由瑪斯理財兩三事授權轉載，原文在此