付的是顧問費 賣的才會是專業

我從事美股投資也有10年了，過去這段期間持續觀察台灣與美國的金融產業差異，無論是親自體驗或是研讀各種資料，發現最大的不同就在於：台灣的金融產業賣的是商品，專業不是生存最重要的關鍵；而美國的金融產業除了賣商品，更有賣建議的服務，專業的程度直接影響從業人員的生存。

所以在台灣，無論是銀行理專、券商營業員或是保險業務，想要持續生存下去，主要的能力不是金融專業，而是促成交易的能力。

但是在美國，則有一群獨立理財顧問（目前在台灣也有），收入不靠銷售佣金或手續費，而是收取顧問費，自然會越來越專業。

不過，台灣的消費者通常不願意付顧問費，因為多數人從來沒有享受過專業的財務規劃服務，只是一味地被推銷各種金融商品，但越理財，財產就越努力離開自己。

電影《華爾街之狼》（The Wolf of Wall Street）片中有一句台詞是：「想賺錢，你要做的就是將手伸進客戶的口袋，然後把錢放到自己的口袋。」每次買賣基金或股票，所付出的手續費不就是這樣，讓自己的錢變成別人的收入嗎？

台灣的金融商品服務人員，其實都是推銷商品的業務，在這種情況下，消費者當然不願意為了「建議」付費，尤其是那些建議聽起來可能也只是說說而已，甚至「顧問」和「業務」所說的，可能根本沒什麼差異。

巴菲特說，永遠不要問理髮師你是不是該剪頭髮了，其實這就是一個想辦法避開利益衝突的智慧。如果你問理髮師，他可能會覺得每天都該整理自己的髮型，可能今天剪、明天燙、後天染，即使什麼都不需要做，也會建議你過去讓他做個造型，這樣他才有錢賺。但是，如果你願意付費找一個造型顧問，該不該理髮與他的收入無關，持續付費給他的關鍵取決於他的專業價值，這時你才能獲得真正專業而有用的建議。

理財顧問也是如此，專業的建議是不會頻繁地要你今天買什麼、明天賣什麼，而是讓你不會在不該貪婪的時候貪婪，不該恐慌的時候恐慌，協助你有紀律地達成投資目標。財務顧問的價值未必是提高報酬，更可能的是避免風險，省下無謂的損失。