退休族最後悔的 3 件事！如果能重來一次...

輕理財 2019-07-08 18:27:00

撰文：張國蓮瀏覽人次：24,740

小原大

指望國家養遇年改只能縮減開銷

伯力斯64歲退休，至今14年，他歷經2次年金改革，在馬英九任期內每年減少15萬元退休金，到了蔡英文執政，每年再減36萬元，合計每年減少51萬元，相當於每月少了4.25萬元收入。

一生奉獻給國家的伯力斯，一直相信國家會養自己一輩子的承諾，加上從來沒有學習任何理財知識，導致他在退休前完全沒有任何準備，因此當每月退休金減少後，他只能縮減開銷因應，雖然生活還算過得去，但心裡依然擔心，會不會哪天又來一次年改，讓他的每月生活費又再縮水？

人生若可以重來一次，伯力斯表示，最想學習的就是理財，因為他終於明白「老年生活不僅無法靠國家，也不能靠子女，能靠的只有自己」。而且只有自己準備的退休金比例越高，才能越不怕大環境的變化。

除了錢的問題，面對加速老化的身體，他也感嘆年輕時不聽長輩的提醒，等到開始過著「明天不知道能不能看到家人、朋友」的日子後，才知道若能先建立正確的退休觀念，就能心態更健康地面對身邊朋友凋零，這種每天都是「活在當下」的日子。現在，伯力斯只能靠著閱讀相關書籍來逐步調適自己，以面對身心老化的情況。

退休後沒固定收入缺乏安全感

傑史塔克森53歲時因病退休，至今約1年半。在退休初期，他每天起床後無所事事，總是得「撐」到太陽下山，才準備洗澡睡覺。無聊的日子讓他必須一直思考、嘗試不同的事情，來找到退休生活的重心。

此外，他的另一個心中憂慮是退休金準備不夠。雖然傑史塔克森手中的資金逾千萬元，但是卻沒有固定收入，除了每天的基本生活花費，還有房貸得付，或多或少造成心理壓力，而且他發現周遭退休的朋友也多少擔心錢不夠用。

他深切體認到兩個事實：一是退休族多半希望資產還是能持續增加，才會擁有安全感，可是每一次投資都會稀釋手中原有的資金，讓退休者容易心生貪念，只看報酬率而忘記風險，成為容易受騙的一群；二是擁有一筆退休金的人容易成為目標，被業務以安全、高報酬率等話術勸誘投資各種金融商品，但最後大多都賠錢收場。

「說到底，就是因為退休者對於『多少錢才夠』只有模糊的概念，加上未來會活多久也不確定。」傑史塔克森感嘆地說，退休者的心中普遍缺乏安全感。

遇上金融海嘯延後退休

顏回45歲時退休，她靠自己存夠退休金，子女也已獨立，近4年趁體力尚佳，在泰緬邊境當義工。她對「擁有財力與健康的身體而能及早退休」這件事感到慶幸。

顏回是農家小孩，10歲時因家庭變故，失去了祖父母與母親，必須工作養活自己，打工項目有放牛、割草、種植農作物，以及到工廠當童工等。大學時她一邊念書、一邊在補習班打工，畢業後1年就創業，30年來努力經營補習班，存下超過千萬元退休金。

顏回說，原本2008年就打算退休，卻遇到全球金融海嘯，補習班收入減少，個人投資也出現大幅虧損，迫使她不得不延後退休時間，幸好從年輕時她就努力工作累積財富，加上全球金融海嘯後投資獲利回升，才能讓她想退休就退，不必擔心退休金不夠。

顏回認為，年輕時設定退休目標後，要努力工作並做到該行的頂尖，同時不要浪費金錢或時間在一些小確幸上，把生活過得單純些，就能夠有效累積財富，養活現在與未來的自己，這也是她希望小孩努力的方向。例如她的女兒設定40歲退休，這幾年努力工作，並成為斜槓族來增加收入，就是希望不要拖到65歲才能退休，甚至不敢退休。

阿雅後悔錯失理財最佳時機

阿雅在65歲時依勞保與公司規定退休，至今不過半年，這半年來她一天燒3餐飯，晚上幫兒子顧店以及從事宗教活動，生活輕鬆且有重心。阿雅並不擔心沒錢，除了自己有存款，以及來自勞保、勞退的退休金，2個兒子也已經幫她開立專屬帳戶，為她準備好生活費與醫療費，因此能夠脫離退休前3年沒業績、沒成就感的境況，讓她深感開心與滿足。

阿雅有大半輩子都在當證券營業員，見證過台灣股市的大空頭、大多頭，口袋裡的錢也是大進大出，她當時心想「沒關係，還能賺」，但現在回頭看，這樣的想法其實是錯的，畢竟人生就這麼短，錯過理財時機，就再也追不回。

佩佩身揹房貸不敢想退休

佩佩今年將過48歲生日，值此坐4望5時刻，眼看著好友陸續退休，還有10年房貸要揹的她深感懊悔，這份懊悔包括沒有盡早趁手中有一筆錢時，先把房貸還清，或至少還掉7、8成，以及沒有聽勸，及早開始準備退休金，或趁年輕時打造被動收入。

其實佩佩在邁入45歲時，內心已有警覺，但直到現在她才認清「退休金準備不足，沒有權利退休」的現實，開始用洪荒之力來開源節流，一方面記帳，控制每月花費，一方面定期定額投資基金、股票，希望藉由長期且紀律的投資，在未來5～10年累積500～800萬元的退休金，再加上勞退與勞保帳戶的金額，或許她就能稍微喘口氣，甚至有能力自主決定是否退休。