讓你的保單活化必懂4撇步
終身壽險有保障及儲蓄2種功能，前者可在死後照顧家人，後者是把保價金當做存在保險公司的資金。
現在保險公司鼓勵用保價金轉成新保單，怎麼做最好？
金管會也訂出保單轉換3原則，一是若保戶在保單轉換後3年內後悔，保險公司必須無條件恢復原有保單，但可扣除或繳回已領保險金；二是在保單轉換過程中，保險公司必須說清楚保戶的權益變化；三是保單價值不因保單轉換而受損。金管會主委曾銘宗強調，保單轉換後的預定利率不可能不變，但如果是保險公司有疏失，無論轉換多久，保戶都可以要求恢復原有保單，不受3年時間限制。
根據壽險業者粗估，台灣50歲以上、手中握有保額300～350萬元終身壽險的保戶，累計保單價值高達1.5兆元，只要有10%的保單願意轉換，就等於有1500億元的資金轉成新保單，因此這項政策讓老牌壽險公司雀躍不已，已經開始積極準備，只要政策一通過，將大力宣導保單活化的好處。
民眾好奇的是，活化保單這項政策對保戶究竟是好是壞？宏觀財務顧問公司總經理邱正弘表示，只要搞清楚「活化保單」真正的意涵，就可以知道對保戶到底是有利，還是會讓權益受損。
轉換保單＝解舊買新
考慮清楚才有利
活化保單，說穿了就是「保單轉換」，也就是保戶把終身壽險解約，用保單價值準備金（簡稱「保價金」）再買1張新契約，可能是年金險、終身醫療險或終身長期看護險（簡稱「長看險」）。簡單來說，就是要保戶解掉舊保單，然後重新購買1張新保單。
以某家壽險公司提供的資料為例，45歲男性購買保額300萬元的終身壽險，繳費20年期，年繳7萬1100元，65歲時若想轉換保
單，可以有以下選擇：
選擇1：部分解約
每年解約15萬元保額，拿回現金7萬1000元，最高總領回金額為187萬元，共可領26年。
選擇2：轉為即期年金險
解約後用保價金買一張新的即期年金險， 每年領7 萬1000元，保證領30 年，總共可領回213萬元。
選擇3：部分轉醫療險
保留190萬元壽險保額，把110萬保額解約拿回53萬元解約金，買一張500萬元的帳戶型醫療險，身故仍可領回190萬元壽險理賠金。
選擇4：轉為長期看護險
解約用保價金買一張新的長期看護險，若符合保單條款定義，每月可領4萬3000元，最長領15年，加計其他給付，共可領825萬6000元。
