懶人保單 基金經理人幫你顧績效
要兼顧工作與理財，對上班族來說真的不容易，尤其1天只有24小時，扣掉通勤、上班、吃飯、睡覺，能花在理財的時間很有限，萬一又沒有找到適合的工具與方法，很容易就變得又窮又忙，資產不增反減，在金融業工作的蘇先生就是一個例子。
蘇先生曾經試著買股票，但股票檔數太多，不知從何挑起。個性保守的他改投資基金，不幸又碰到同樣問題，因為國內可買的基金超過上千檔，要選到一檔好學生並不容易。於是他花很多時間做了很多功課，包括研究全球經濟脈動、定期追蹤理財資訊，每一季檢視與調整股債資產配置。然而，忙碌一整年，每到年底結算總是賠多賺少。「即使做完功課，還要面臨何時買、何時賣以及加減碼的問題，真的很頭痛。」蘇先生感嘆的說。
專家代操 類全委保單有組合基金概念
這個理財難題直到保險公司推出「懶人保單」，蘇先生才終於可以安心工作、放心投資，因為他買了這張保單後，等於聘請一位基金經理人幫他代操基金。「我幫3個女兒各買了一張懶人保單，除了可以加強她們基本的壽險保障外，還有儲蓄的功能，且由經理人幫忙管理教育基金，我樂得輕鬆，更能專心工作。」蘇先生非常開心。
什麼樣的「懶人保單」這麼方便？統一保經總經理徐采蘩解釋，懶人保單又稱為「類全委投資型保單」，和一般投資型保單最大的差別在於，懶人保單的投資平台上會提供「代操投資帳戶」，如果保戶不想為了挑選基金傷腦筋，可以把錢全部放入這個帳戶中，由基金經理人根據市場變化幫忙挑選基金，做適當的股債配置，有點類似組合基金（專門投資基金的基金）的概念。
於是，蘇先生每個月只要看基金公司提供的月報，就能輕鬆掌握投資趨勢，以及基金經理人的投資想法，他等於變成基金經理人的老闆，可以大大縮短自行做功課的時間。
免兼投顧老師 業務員可專心當保險顧問
不只保戶變得輕鬆，懶人保單也讓保險業務員得以專心當個專業的保險顧問。以擁有13年投資型保單銷售經驗的磐石保經區經理王榮助為例，自2001年投資型保單開賣至今，前7年他跟一般業務員一樣，既要賣保險又要看盤、解讀財經資訊、看守客戶的績效，並定期向客戶報告，甚至還要幫客戶看準單筆進場、出場時間點，把自己弄得疲累不堪。
但是花了這麼多時間、力氣，如果幫客戶賺錢，客戶開心也就罷了，許多業務員卻因為缺乏投資理財專業，往往事倍功半，讓客戶賠錢，尤其是2008年金融海嘯那段期間，幾乎所有業務員都很害怕接到客戶氣急敗壞式的問候電話，有的業務員甚至自海嘯後就嚇得不敢再銷售投資型保單。
