保險的「雙十原則」

許多人經常會問：我到底該花多少錢買保險？又該買多少保額？其實，這個問題並沒有標準答案，因為會因人而異。舉例來說，兩個同樣是月薪6萬元的人，一個是自己飽就全家飽的單身族，一個則是要養全家6口的已婚族，因為負擔的責任不同，兩個人的資金運用方式自然也就有很大差距，而保險規畫的困難點就在這裡。
 
以上面的例子來說，要養全家6口的人其實是需要較高保障的，因為他是家庭的經濟支柱！但現實情況卻可能是：他必須把大多數收入拿去支付家庭開銷，因而沒有足夠的保險預算。
 
由於每個人的情況都不同，因此為了避免增列不必要的保險和過高的保額，於是保險業就逐漸發展了所謂的「雙十原則」，也就是年繳保費不超過年收入的十分之一，以及壽險的保障額度至少為年收入的10倍，做為業務員在幫客戶規畫保險時的「參考原則」。
 
舉例來說，年收入為50萬元，每年所繳的保費最好控制在5萬元以內，壽險保額最好為500萬元。要留意的是，這裡所指的保費，是「純」保障的保費，例如意外險、住院醫療險、定期壽險、房貸壽險、重大疾病險、癌症險、長期看護險、特定傷病險等。至於有儲蓄、還本、投資等性質的保單，如儲蓄險、還本型醫療
險、還本型意外險、年金險、投資型保單、美元保單的保費，都不能計算在內。
 
以「雙十原則」規畫保險，好處是能控制保費預算，把錢花在刀口上，不須花大錢也能買到保障周全、保額充足的保單。由於「雙十」只是一個買保險的參考原則，若是收入不高的新鮮人，也不一定要以此為投保根據，「雙五」或「雙六」也行，因為買保險的精神還是在花「小錢」買到符合「當下」、「夠用」的保障為主。至於資金充裕的人，就算超過「雙十原則」，當然也是OK的啦！


延伸閱讀
《年輕人投保2原則：保障為主、定期險優於終身險》
《單身族必買10張保單》
《避開3錯誤觀念 以5步驟做好保險安排》