不用勤跑財神廟 每天花3分鐘記帳 給你一整年的好財運

想要學理財，就不能忽略「記帳」這個小動作，因為如果沒有記帳的基礎，將很難達到短期儲蓄目標，更遑論實踐買屋、退休等中長期的理財計劃。
 
記帳的目的在於控制消費能力，除此之外，記帳還能改變生活型態。曾任金融研究員的謝易霖，從研究生時代就開始記帳，他會利用記帳回想自己1天的生活，甚至透過每個月的預算編列及執行結果，抓出不當的花費，改變不良的消費模式，讓自己越來越能夠理性花錢。
 
舉例來說，謝易霖在每個月的定期檢視中，發現這個月的交通費暴增，回頭檢視記帳表，才了解因為他起床時間太晚，怕遲到，所以常搭計程車上班，1個月下來交通費至少花了3,000元。於是他規定自己早睡早起，搭大眾運輸工具去上班，這樣1個月就能省下2,000元的交通費。
 
「有些人看我每天記帳好像很辛苦，可是我不這麼認為，因為我知道這樣可以改善我的生活，所以我堅持要記帳下去。」謝易霖說。
 
記帳好處多，而且只要有紙和筆就能馬上進行，為什麼還是有許多人無法持之以恆呢？「記帳就像減肥， 急不得， 如果剛開始就給自己太多壓力，很容易半途而廢」，理財專家說，減肥要成功，絕對不能靠速成，記帳也是一樣。
 
許多人都有過記帳的經驗，然而，並非每個人都能馬上建立起習慣，原因就出在一開始便訂立太嚴格的規定，如果記帳常常要面臨這樣的壓力，當然很快就要宣告放棄。更重要的是，即使每天都有記錄金錢流向，也不代表會記帳。謝易霖強調，許多人記完帳後沒有定期回頭檢視，等於在記「流水帳」，花時間卻達不到效果。
 
避免流水帳 3重點不可失
 
到底這筆帳該怎麼記才能記的「細水長流」，而不致淪為「流水帳」？以下有3個重點：
 
重點1：每天花3分鐘記帳
 
記帳最令人感到害怕的地方，就是要花時間去回想「今天到底花了哪些錢？」想的時間越長， 壓力就越大，一旦有壓力，就會萌生放棄的念頭。
 
因此，理財專家建議每天只帶一定的現金出門，例如1,000元，當晚上打開皮夾只剩下700元時，就知道自己今天花了300元，然後看發票或信用卡簽單也可以確切掌握消費的項目，若有搭乘大眾運輸工具，記得也要把車資記錄下來。
 
「最重要的是， 如果真的有零頭想不起來花到哪裡去，就把這筆錢歸入『雜支』，在此鑽牛角尖，記帳就不會長久。」理財專家建議，每天的記帳時間最好不要超過3分鐘。
 
重點2：善用App程式
 
現在有許多記帳App可以下載，多家網路銀行的App或是有發票載具功能的App也都有記帳功能，程式還會自動幫忙規劃好消費項目，例如：食、衣、住、行、娛樂、學習等，每個月還能透過圖表解析，讓使用者了解哪個項目花費較多。
 
還有的程式提供「編列預算」功能，例如設定每個月餐飲費用不能超過5,000元，如果還沒到月底就已經超過花費，系統會跳出警示功能。這個功能可以幫助使用者「踩煞車」，提前控制財務平衡。
 
重點3：每個月定期檢視
 
無論是使用紙本或是App軟體記帳， 最重要的就是「定期檢視」，最少1個月要檢視1次，了解當月的花費比重，以及有沒有超出預算。更重要的是，藉由每1次的檢視，調整下個月的消費方式，例如覺得自己在娛樂方面花太多錢，那就少3C產品、少看一場電影。
 
不過， 理財專家提醒，記帳的用意在於「財務控管」，而不是逼自己過得苦哈哈， 唯有日子過得自在，才能開心記帳，進而變成習慣，帶來好財運。

（本文摘錄自《小資家庭理財術：5招堵住大錢坑，家庭更幸福》）



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