每天5元 買百萬防癌險保障
想要買防癌險，又怕保費太貴？到產險公司挑選一次性給付防癌險吧！保費便宜，最高保額可到150萬元，有的還提供癌症住院理賠，花零錢就能買到大保障。
在科技產業從事業務工作的謝先生，5年前被高薪挖角到大陸擔任高階經理人。但萬萬沒想到，在報到體檢時卻發現罹患癌症，不僅新的工作機會飛了，連太太也棄他而去。
還好他有一筆積蓄，經過2年多的積極治療，癌症病情控制住了，還順利進入全球搜尋引擎龍頭Google 任職，甚至還在教會認識了另一半，展開新人生。
華南產險健康暨平安保險部一專陳振上表示，台灣平均每6分35秒就有一人罹患癌症，而且癌症病患不分男女、老少、貧富，只要癌細胞找上門，一大筆可觀的醫療費用，就足以拖垮整個家庭。正因癌症罹患機率越來越高，病患也有年輕化趨勢，更突顯癌症險的重要性。癌症險已經成為最基本醫療險之一，是抗癌大作戰不可或缺的經濟支柱。
一次給付
自由選擇治癌方式
目前市面上壽險公司所販售的傳統癌症險，給付項目看起來很多，但部分必須因癌症「住院」才會理賠，而且有些給付項目並不是每位癌症患者都用得到，例如義乳、義肢、義齒裝設、骨髓移植等。
此外， 醫療技術進步， 有些癌症患者除了初期必須住院治療外，後續只要進行門診追蹤拿藥，即可控制病情，但也因為沒有住院而拿不到理賠金。而部分病情較嚴重的癌症患者，必須使用昂貴的標靶藥物才能救命，但標靶藥物卻不在傳統癌症險的理賠範圍內。
最近這幾年，因應癌症治療方式改變，出現了新一代癌症險：一次性給付防癌險。保戶一旦罹患癌症，只要拿醫院診斷證明書，不用住院、不用蒐集單據，就能一次領到整筆保險金，保戶可用這筆錢自由選擇治癌方式。
產險癌症險
留意6大投保要點
雖然同樣都是一次性給付防癌險，給付內容差不多，但壽險公司與產險公司保費卻差很大。以同樣保額100萬元、30歲男性進行試算，壽險公司一次性給付防癌險年繳保費8,190元，產險公司只要1,632元，平均每天5元都不到。因此，預算有限，又想替自己拉高癌症保障的民眾，不妨到產險公司購買一次性給付的防癌險。只是，產險公司的一次性防癌險便宜歸便宜，富邦產險個人商品部資深協理黃維格與陳振上都提醒，民眾在投保上有6點要特別留意。
留意1 90天等待期
產險公司等待期大多是90天，也就是契約成立後90天內罹患癌症，並不給付保險金。不過，續年度就沒有所謂的等待期。也就是說，第1年投保，產險公司只保障275天，隔年續保則是保障365天，所以首年度保費比續年度保費還要便宜，因此建議投保時最好要以續年度保費為主。
留意2 保費每5年調漲
產險公司癌症險屬於一年一約的定期險，保費會隨著年齡增長調高，平均每5年保費會調高一次。以某家產險公司一次性給付防癌險保額150萬元來說，35∼39歲男性續年度保費只要4,547元，50∼54歲男性續年度保費則調漲到1萬7,500元。
留意3 原位癌只給付10% 保額
如果保戶罹患的是治癒率較高的原位癌（又稱為0期癌，癌細胞通常不會移轉），像是乳癌原位癌，只要接受治療，有90% 以上的病人可以治癒。因此，產險一次性給付防癌險針對原位癌的給付較低，大多是保額的10%，例如保額100萬元、給付10萬元，但保單繼續有效。
留意4 不保證續保
產險公司所販售的癌症險或一般的住院醫療險、重大疾病險、意外險，通通不保證續保，也就是保單1年到期後，保險公司可以依照保戶的健康告知說明書，評估是否繼續投保。但是自從販售健康險以來，到目前為止，產險公司大部分還是提供保戶續保服務，發生拒保或是調降保額的情況非常少，大多數的產險防癌險最高續保年齡可到65歲。
留意5 每年要簽名
一年一約的產品隔年要續保時，產險公司會寄保單到期通知單，詢問是否同意續保，並要求保戶簽名。這樣做的好處是，保戶每年都知道自己買了什麼保單，並且可以趁機檢視一下購買的額度是不是足夠，若有需要，投保條件又符合保險公司規定，就可以調高保障。
留意6 最高額度限制
不是每位民眾都可以買到最高保額，例如某家產險公司推出的一次性給付防癌險最高保額可到150萬元， 但50∼65歲第1次購買的民眾，最高額度只能買到100萬元。除非是在49歲以前購買150萬保額，則50∼70歲每年續保額度仍為150萬元。
◎ 更多精采內容請看Money錢2011年10月號第49期
