旅平險＋意外險 出國旅遊更有保障
又到了春節旅遊旺季，近來包括歐洲與加拿大都提出對台免簽證優惠，但在旅平險上卻有新的投保規定。到底該怎麼利用旅平險與意外險，讓自己隨時隨地都有保障？
藝人Selina、名模林志玲在國外受傷，搭乘國際緊急救難組織（SOS）醫療專機返台治療，而包機費用都由保險公司負擔。如果一般民眾沒有投保旅平險，在國外受傷，想要享有同樣包機的待遇，恐怕得付出至少100萬元的代價。
尤其是在歐洲國家，醫療費用更為驚人，光是一般掛號費及診療費，就要花費新台幣1 萬元以上，如果必須住院治療，醫療費動輒數十萬元。
到歐洲25國遊玩
先投保3萬歐元旅平險
儘管自2011 年1 月開始， 台灣民眾到歐洲35個國家旅行都免辦簽證，但是其中有25個國家規定，台灣旅客必須先投保額度至少3萬歐元的旅遊醫療保險，並且在入境時提供旅遊醫療保險英文投保證明，為的就是避免台灣旅客付不出當地高額醫療費，因而造成歐洲國家的醫療負擔。
「這張英文投保證明必須和護照一樣隨身攜帶，才能入境歐洲25國。如果保障內容不符，就要在當地購買才能入境，但保費會相當昂貴，聽說曾發生當地機場無法購買保險而遭遣返的案例，所以提醒民眾，出國前先買好符合歐洲25 國規定的旅平險。」泰安產險健康傷害保險部經理陳茹君表示。
目前共有國泰、富邦、華南、美亞、第一、泰安、明台、安達、蘇黎世等9 家產險公司，推出符合歐洲25 國規定的旅遊醫療險，10 天旅平險保費大約為1500 ∼ 2500元。
購買旅平險
留意4大保障範圍
台壽保產險個人保險部襄理俞嘉裕則認為，不只到歐洲，只要出國旅遊都應該加保旅平險，才能降低因意外造成的醫療負擔。而投保旅平險最重要的是，看理賠條件是否包含意外死亡殘廢給付、海外急難救援服務、旅遊不便險、海外突發疾病等4大保障。
其中，海外急難救助範圍包含海外醫療諮詢、協助就醫、墊付醫療費用、遣送回國就醫、安排家人赴當地探視等；旅遊不便險則包括護照、行李遭竊、班機延誤、食物中毒等理賠。
至於旅平險的保費預算，可以依照每次團費的3 ∼ 5%計算，例如這次出國旅遊團費約5 萬元，旅平險的保費預算就是1500 ∼2500元。
至於旅平險該跟壽險公司、產險公司購買，還是到機場再買？哪一種划算？陳茹君表示，以保費來看，不論透過哪種通路購買旅平險，保費都不會有太大的差異，最主要還是要看保障內容。
以壽險公司和產險公司所銷售的旅平險相比，後者的保障內容會更豐富，主要是多了旅行責任險（例如在住宿地點不慎引起火災，而遭飯店索賠），以及旅行不便險。但是，如果是要去歐洲，要購買符合25國規定的旅遊醫療險，就必須跟前文提及通過認證的9家產險公司購買，在機場或其他未獲核可經營的保險公司是買不到的。
意外險搭配旅平險
提供365天保障
事實上，不只出國期間要投保旅平險，平常就應該做好完整的意外風險規畫，最好的方式就是購買意外險。俞嘉裕表示，意外險的保障涵蓋一整年，而且不分國內、國外，只要保戶因意外死亡、殘廢、受傷，都會理賠，旅平險則只針對旅遊期間提供保障，保障時間比較短。因此，最好的做法就是先買意外險，等出國旅行時再多花一點錢加保旅平險，用意外險搭配旅平險，就能大大降低可能的意外風險。
要提醒的是，如果是經常往返兩岸三地，或常到各國出差洽公的商務人士，就算買了旅平險，在國外若發生意外受傷，或是受傷後想申請SOS急難救助服務，得到的理由恐怕是「不理賠」、「無法提供服務」！
因為有的保險公司所設計的旅平險，會把出國洽公納入除外責任，也就是如果出國的目的是工作而非旅遊， 保險公司就不理賠，所以商務人士在投保旅平險時，還是要看清楚保單條款，最好投保1 年期的意外險，給自己365天的保障。
◎ 更多精采內容請看Money錢2011年1月號第40期
