保對產險 財產才有保障
天災風險難預料
8月下旬開始，國內外天災不斷。熱帶性低氣壓過境挾帶而來的豪雨，造成中南部各地淹水及重大災損、緊接著颱風「燕子」重創日本。天災難防，怎麼買保險才最有保障呢？
今年8月下旬開始，包括日本、印尼及我國在內，天災不斷。颱風「燕子」重創日本導致關西機場關閉、北海道於9月6日發生芮氏規模6.7的強震，當地政府10日表示，目前死亡人數上升至44人，令人不勝唏噓。
8月23日，熱帶性低氣壓從屏東登入，南台灣豪雨導致災損龐大。針對這波雨勢下的受災戶，多家壽險公司立即啟動多項關懷服務，其中包括可緩繳3～6個月不等的保費、房貸本金利息展延措施、保單借款免計息、申請保單補發免手續費等服務。
台灣位處於颱風常經之路徑上，根據交通部中央氣象局統計，1911年至2017年（共107年）總計有365個颱風侵襲台灣，平均每年就有3～4個，因此風災、水災的保險意識就更顯重要。
業者保颱風洪水險
民眾保綜合型住宅險
天然災害發生時，人員尚可移動避難或減少外出，以降低傷亡，不動產卻無法。以颱風造成的水災為例，常導致房屋毀損、汽機車泡水等財產損失，因此國際認證理財顧問（CFP）張家瑩認為，面對這樣的風險，「產險」的重要性大於人身保險。
目前市面上早有「颱風洪水險」可以加保，不過張家瑩指出，颱風洪水險的保戶多為商家、倉儲等經營業者，因害怕災害造成財務及貨物損失而購買，建議一般民眾若要防範天災、保障住家財產，可以著眼「綜合型住宅險」。
大部分綜合型住宅險，內容皆有涵蓋火災、淹水、地震等損失賠償，張家瑩建議，要特別注意加保險種的「附加項目」。她回憶，曾有保戶因住家淹水導致木地板全數翹起損壞，因購買的「住家綜合險」有附加「水漬損失」的理賠項目，而獲得保險公司數萬元理賠。
商業型產險可以和保險公司談附加條件，但針對一般保戶的險種皆為包套式販售，無法客製化理賠，因此在購買此類保險時，一定要特別注意並詳閱保單的附加項目。
從裝潢推估產險保額
以「全損」計算財產價值
一般保戶在購買產險時，可以從「房屋裝潢」來推算保額；業者同理，另外也可從生產機具、產品價值等推估。不同的地方在於，較有規模的業者，產險公司會指派負責人員至現場估價，而小型店家如美髮、餐飲等須自行估價。
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