國營事業員工打造被動收入，月月領 10 萬！首次公開 3 階段投資心法　

 
3 階段學習存債券基金
並非一蹴可幾

一路走來，Arc是從誤打誤撞中開始，藉由在各種基金投資社團中學習與模仿前輩做法，參加基金教母蕭碧燕等多位專家課程，經過不斷地調整與驗證，才有今天的成果。例如存債券基金最重要的核心：如何挑選債券基金，Arc的經驗就可歸納為3階段，每個階段都是前一段時間學習驗證後的再進化。

階段1 以配息率為唯一標準

2007年擁有第一檔債券基金，可以說是誤打誤撞，2013年3月再度開始買債券基金時，因為正在寫論文，沒時間研究，都是聽當理專的學弟建議，只考慮配息率高低，買的都是高配息率的南非幣計價基金，至於基金的標的與內容完全沒有在意。

階段2 加入區域、債種分散風險

2015年開始花時間自己研究，發現先前分批買進的標的都是同一檔高收益債，為了分散市場風險，將部分資金移轉至亞洲高收益債與全球新興市場債券。

階段3 建立3原則並逐檔檢視

經由財經書籍、財經雜誌相關債券基金報導以及擔任債券基金網路社團管理員的機會，持續參考、學習前輩與專家的作法，Arc設定挑選債券基金的3原則，首先是晨星評等至少3顆星；其次是配息率至少10%，畢竟目標是短期間衝高配息率，再利用南非幣計價的配息轉投入其他幣別，即用配息來養其他基金。

符合以上2個原則後，接下來就是將符合標的逐檔就9個標準來逐一挑選，此為第3個原則，包括①基金評等越高越好、②成立時間越久越好、③規模越大越好、④債券比重越高越好、⑤費用較同類型相對低、⑥績效在組別排名至少前2分之1或前4分之1更好、⑦投資標的越多越好、⑧前10大投資比重越低越好、⑨標準差與同類型比相對低等。

每月領息再投資
持續到至少65歲

Arc用Excel表將每一檔基金資料建立，才能就9項指標一一檢視，這個苦功讓Arc對債券基金的內涵越來越有感。此外，1年看100多本相關書籍與管理數個網路理財社團的過程，Arc努力從中學習，以盡早達到自己的「存債券基金，達財務自由」的目標。

至於操作方式，因為一開始資金有限，採取「有錢就買」的做法，包括每月薪資結餘、一年兩次的獎金，以及債息收入，屬於不定期不定額的操作。今年開始，隨著配息收入大幅增加，Arc盡量採定期定額方式買進，並且會逢低加碼手中已持有、趨勢向上但跌深的標的。畢竟對淨值波動還做不到完全不在乎的情況下，逢低加碼讓 Arc可以較平常心看待淨值漲跌，又不會讓錢閒著。

Arc表示，他只在意整體本金的變化與配息率，並不關注單一基金的漲跌，持有過程並不會一直關注淨值變化。也因為這是一場投資期間達40年（以22歲就業開始計算至65歲退休前為止）的超級馬拉松，執行過程枯燥乏味，若發生崩盤還會讓許多投資人無法忍受而半途退出。還好，他已經透過每月領息擁有再投資的自主權，又能將錢花在自己與家人身上，讓Arc在漫長無聊的執行過程中，能平靜地領息且快樂生活。