同一張醫療收據 理賠差1萬？

實支實付醫療費 各家給付條件大不同

隨著醫療技術進步，很多手術只需要住院1～3天，卻可能產生高額的醫材費用，購買實支實付醫療險可轉嫁費用風險。要注意的是，各家理賠條件不同，投保前要看清楚條款規範。

案例說明
買實支實付醫療險 雜費不一定理賠？

上個月家軒因病住院，接受手術治療，出院後他向所投保的A、B兩家保險公司申請實支實付醫療險理賠，B公司的業務員卻要求進一步提供醫療費用明細表，詳列各項醫療支出的花費，才能申請理賠。這讓家軒很疑惑，為什麼另一家公司只需要醫療費用收據（不必詳列明細）就可以申請理賠？

為了避免A公司處理過程中也要求家軒補送明細，他同時申請2份醫療費用明細表，重新提出理賠申請。但更讓他不解的是，同一張醫療單據，2家保險公司給付的理賠金額卻相差1萬多元。詳閱保險公司理賠給付明細後，他發現很多術後用到的醫材，B公司都不給付……但投保實支實付醫療險最重要的不就是用來補足住院醫療產生的雜費嗎？

依理賠方式區分，目前保險公司銷售的醫療險分為日額型及實支實付2種。日額型醫療險依「住院天數×購買日額」採定額理賠，例如日額1,000元、住院3天，可獲得3,000元理賠；實支實付醫療險則採限額理賠，也就是在所買的保額下，依保戶的醫療費用（收據）理賠，好處是隨著醫療技術進步，很多手術只需要住院1～3天，卻可能產生數萬元的醫材花費，透過實支實付醫療險可轉移負擔。

很多人誤認為實支實付醫療險是花多少就理賠多少，實際上還是要看清楚保單條款。安睿宏觀理財規劃顧問李雅菁指出，以家軒的例子來看，由於2張實支實付醫療險在「住院醫療費用」及「手術費用」等項目給付條件不同，才會產生1萬多元的理賠差距。

概括式條款
申請理賠相對有利

實支實付醫療險給付項目主要分為病房費、住院醫療費及手術費3大項，李雅菁說，申請理賠是否需要提供醫療費用明細，也和給付條件有關。

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